債務舒緩計劃 ( DRP )

債務舒緩是什麼? 計劃可以簡單、直接解決債務問題

DRP債務舒緩計劃,簡單來說,可以稱得上是IVA(為債務進行重組)的簡單版,同樣屬於是處理債務的常用服務,亦是避免破產的方法之一。DRP債務舒緩和為債務進行重組的最大分別在於,申請債務舒緩是無需透過法律程序,而且債務舒緩公司可以與個別債權人直接協商新的還款方案,令DRP申請人(即欠債人)能在新訂立的還款方案下,能夠相對輕鬆地處理債務問題,還清債項。

對於大部份的欠債人來說,由於DRP債務舒緩計劃的申請費較為低、申請過程的所需時間相對較短、DRP影響較小、程序亦相對地簡單,在重組債項時,比起其他解決方案可能會更為可取。例如若果欠債人之債權人(所指的包括有銀行、財務公司等)的數目是比較少的話,而有關的債權人也肯首接納DRP債務舒緩安排,那樣就能夠大為減低處理債項的所需服務之收費,申請處理的速度也因而加快。

債務舒緩計劃 ( DRP ) 特色:

由於債務舒緩計劃(DRP)程序上是不會需要委任任何代名人替欠債人擬定還款報告、聘請律師或者會計師向法庭申請臨時命令、上庭開債權人會議、透過代名人安排還款事項,因此可以節省很多不必要的行政費,如多種專業人士之費用及堂費等。

債務舒緩計劃的還款方案是不用在庭上作出表決,只要向有關債權人作出獨立提交便可。這樣的安排可避免有可能出現的骨牌效應,因此DRP影響及風險都會相對其他方案為低,而成功率會較高。

更重要的是,通過申請DRP,欠債人可以避免破產,對於從事敏感行業的人士,例如金融業、紀律部隊,尋找DRP公司幫手申請債務舒緩,可以避免知會僱主有關的債務申請,以免導致失去工作或影響信譽。

DRP申請資格:

債務舒緩是比較適合以下人士:

  •     有著1個或以上數量的債權人
  •     欠債數目達十萬元以上
  •     從事敏感行業的人士,例如於銀行、保險、金融及紀律部隊等任職者

債務舒緩好處:

DRP好處有很多,透過債務舒緩公司辦理有關的申請,債務人能重整債務,盡可能減低利息開支,在指定還款期限內還清債務,避免走進不可挽救的財務困境當中。

1. 避免陷入困局

債務舒緩計劃是涉臨邊緣人士的最佳債務重整方案之一,辦理DRP債務舒緩,債務人不會留有負面紀錄,避免背負污名,或者生活受到嚴格的監管。

2. 步驟簡單

債務舒緩申請過程不需經法庭程序,亦無需召開債權人會議,只需要與個別債權人洽商,達成共識即可展開債務舒緩計劃,步驟簡單直接。

3. 申請快捷

正因為DRP申請不牽涉法庭程序,只要債務人提交齊全文件,並順利與債權人達成共識,整個債務舒緩過程最快4星期可辦妥,所以DRP申請速度比較快。

4. 節省利息支出

透過債務舒緩重新或者整合債務,能將大部份銀行的利息減至0%,即時舒緩還款負擔。

5. 保密處理

辦理債務舒緩不需要通知僱主,絕對保密債務處理申請,適合紀律部隊、銀行職員和專業人士。

6. 節省費用

辦理債務舒緩計劃不需要委任代名人,亦不需要申請法庭命令、經法律程序,能節省當中行政費及堂費,整體DRP申請需要的費用更低。

申請債務舒緩手續:

第一項要做的事情,就是DRP債務舒緩申請人必須提供全部個人的欠債紀錄及詳細資料,然後再經我們債務舒緩中心分析團隊中的專業成員作出分析及評估,以確定是否適合申請DRP。評估後確認為合資格的申請人士,本DRP公司將會為您擬定一份說明欠債人之還款能力、還款額、利率、期數及還款方式的建議書。當相關之建議書已訂立的話,我們債務舒緩公司會將之獨立提交予個別債權人,直接跟其詳細商討一項能符合雙方利益的DRP債務舒緩計劃。在一般情況下,整個協議過程約用上一個半至兩個月的時間。

當雙方也同意新的債務舒緩協議,欠債人跟債權人雙方會就新的還款協議書作正式簽署,並且會執行新的還款方案。債務舒緩計劃可以為欠債人在利息支付方面大為減少,如最理想的情況,就是可以在幾年間還清所有債項,而且DRP對生活的影響是最小的。

申請債務舒緩(DRP)所需文件:

1. 債項紀錄

要向DRP公司提供所有有關債務的相關文件,例如貸款合約、信用卡月結單、銀行或財務公司追數信、由律師發出的欠款追討信、法庭告票等等。

2. 收入證明

債務人需要向債務舒緩公司出示收入來源資料以證明其還款能力,當中可包括僱員合約、糧單、稅單等等。

3. 資產證明

如DRP申請人持有任何資產,需要向債務舒緩中心提供相關的紀錄,如物業資料、車輛資料、強積金或公積金、保險等。

4. 開支紀錄

DRP債務舒緩計劃的評估是需要所有日常開支洗費紀錄,包括水費帳單、電費帳單、煤氣帳單、寬頻上網費、流動電話服務帳單、管理費單等等。

有關DRP債務舒緩 - 常見問題:

DRP與個人安排兩者皆是常見的債務重整方案,債務舒緩與個人安排最大的分別在於兩者的洽商過程,債務舒緩計劃主要向個別債權人提交DRP還款方案,並就計劃達成共識,而個人安排需要特別委任代名人,過程中需要於債權人會議上爭取大多數同意(出席與投票債權人持債款總值75%以上)才能開始實施計劃。因此,DRP債務舒緩比較適合債權人數目較少人士申請。

對比其他債務重整方案,申請債務舒緩步驟較為簡單,由於不需要委任代名人、亦不牽涉法庭程序,整個DRP申請以及審批過程可快至4至6星期左右,於短時間內幫助申請人重整債務,減輕財政壓力。正因不經法庭,債務舒緩申請人能節省聘請代名人費、法庭堂費等成本,因此DRP費用更低。另一方面,DRP債務舒緩能直接向個別債權人提交新訂立的還款方案,只要債權人同意,債務舒緩計劃便可進行。所以,DRP申請過程一般更快、更容易。

不需要。DRP債務舒緩計劃的性質是獨立地向債權人提交還款方案並進行協商,只要個別債權人同意便可以開展債務舒緩。當然,並非百分百所有債權人都會同意還款方案,但目前為止, DRP是一個幫助債務人士走出財務困境的最好辦法之一。

申請債務舒緩歷時大約4至6星期,實際所需時間受許多因素影響,例如個案的複雜程度、債務人的信貸紀錄、貸款紀錄、債務人有否提交齊全文件、DRP公司能否與債權人順利就還款建議書達成共識等等。本債務重組公司熟悉所有申請細節,務求以高效速度完成有關步驟,我們亦建議DRP申請人需要預先準備好所需文件,減省來回補交文件的時間。

不會,由於DRP債務舒緩不需要經法庭程序,僅為債務人與債權人之間的協議,因此過程中不會通報僱主,能保障DRP債務人的私隱,對其職位及工作影響減至最低,這亦是辦理DRP債務舒緩計劃的好處之一。

不會,由於債務舒緩無需經法庭處理,過程僅為債權人與債務人之間的獨立協商,所以選擇DRP是不會於公開名冊中留有紀錄。因此,債務舒緩特別適合一些從事敏感行業人士,紀錄部隊人員、銀行從業員、政府部門人員等等。

一般來說,參與DRP債務舒緩計劃的銀行及財務公司均會得悉債務人正進行債務舒緩計劃。因此,大多數機構都會拒絕債務人的貸款申請。而本債務舒緩公司亦不建議債務人於進行DRP計劃期間再次借貸,除了會加重財務負擔外,亦有機會影響原來的DRP債務舒緩計劃。

有意申請DRP人士需要準備幾類文件給予債務舒緩中心評估,包括貸款紀錄、收入來源證明、日常開支文件及資產紀錄。貸款紀錄可包括信用卡月結單、貸款合約、追數信等等;收入來源證明包括僱員合約、銀行月結單、稅單等;日常開支文件如電費單、水費單、寬頻帳單;資產紀錄如物業、保險單等。

在開展債務舒緩計劃後,參與DRP的銀行及財務公司均會得悉債務人正進行DRP債務舒緩方案當中,大多數機構均會暫停其追數行動,實際操作視乎個別銀行及財務公司。

每間債務舒緩公司均有獨立的收費標準,建議正式辦理申請前需要了解債務舒緩中心邊間好,以及其收費的模式。而就本DRP公司而言,我們的專業方案收費清晰、透明,以客戶所節省利息的百分比計算費用,公平合理,亦絕無額外附加收費。

我們債務舒緩中心承諾「不成功、不收費」,換句話說,若客戶不幸DRP申請不獲批,將不用繳付任何DRP債務舒緩費用。當然,在接到每個DRP申請個案時,本公司都會作初步分析,審視個案辦理DRP債務舒緩的成功率,給予專業意見,而我們亦只接納成功率高的債務舒緩計劃,不想浪費客戶的一分一毫。

不用。我們為有意申請債務舒緩之債務人提供免費諮詢服務,讓負債人能初步了解自己是否合適DRP,獲得專業意見或建議,過程中絕無任何諮詢收費。

可以。本債務舒緩公司的方案除了清晰、透明外,亦非常人性化,我們DRP公司深深體會債務人正處於財務困境當中,有著無比的經濟壓力,因此當成功處理個案後,客戶可選擇分期付款,無需一次性繳交。我們債務舒緩中心希望成為客戶的最強後盾,一起共渡難關。

所有方案都不會百分百成功,DRP債務舒緩計劃亦然。許多因素都能左右辦理債務舒緩的成功率,例如申請人的職業穩定性、入息與貸款金額之間的比例等等。本DRP公司成立的目的就是希望能運用專業知識與豐富經驗,幫助債務人成功辦理DRP,擺脫財務困境。

若辦理DRP債務舒緩計劃不獲接納,首先應審視其原因。常見導致債務舒緩申請不獲批的原因包括申請資料不齊全、瞞報資產等等。拆解DRP不獲接納原因後再改正,例如可嘗試補交相關資料再次重新遞交申請等等。

要提升債務舒緩批核率有幾項要點。首先,申請前先了解自己是否符合DRP債務舒緩的資格,因為DRP對申請人的職業穩定性、入息與債項金額比例、債權人數目等等都有特定要求。其次,申請者必須要提供所需文件,如貸款紀錄文件、收入來源證明文件、日常開支文件、資產紀錄證明等等,準備齊全的文件非常重要,能直接影響申請DRP的成敗。最後,選擇富有經驗的DRP公司,因為其債務舒緩顧問了解箇中細節後,使申請過程更為流暢,間接提升債務舒緩申請的獲批機會。

我們建議有意申請債務舒緩的債務人預先準備好與每間銀行或財務公司往來的文件,包括貸款合約、信用卡月結單等等,這些文件包含原有貸款合約總金額、還款期數、每月還款金額等資料,都是讓我們DRP公司能全面分析個案的關鍵元素。而就上題所述,提供齊全的資料文件非常重要,一方面能讓我們的債務舒緩中心專員審視申請人的債務狀況,加快申請程序,一方面亦會影響債務舒緩計劃的成敗。

儘管DRP是一個理想的債務重整方法,但並非適合所有債務人申請,債務舒緩有其申請條件,我們建議有意申請者可從以下幾個項目了解是否適合DRP債務舒緩。首先,這類計劃對債務人的債項金額有一定要求,一般為月薪的十多倍。其次, DRP亦會需要審視債務人日常及家庭開支多寡,分析出債務舒緩計劃是否真的能幫助債務人解決財務問題。想了解你的情況是否適合辦理DRP,請與我們聯絡,由債務舒緩中心專員為你作初步分析,提供適切建議。

專業的債務舒緩公司擁有豐富經驗的專員,能為正面對債務問題的負債人提供適切意見或建議。DRP公司會先就申請人的個案進行初步分析,了解他們是否符合申請DRP的資格,及後將為債務人辦理案件。由於債務舒緩公司一般會更熟悉箇中細節,債務人無需埋首於繁複的文件當中,所有申請事宜將交由債務舒緩中心處理,確保一切符合法規、遵循正確步驟,同時債務人不需浪費心神,能專注於處理還款。

大部分債務舒緩申請者均沒有相關經驗,面對市場上林林總總的債務舒緩公司,的而且確是不容易作出選擇。要揀選合適的DRP公司,有幾項要點可以注意。第一,申請人可留意該DRP公司在行內是否有知名度,有一定地位的債務舒緩公司某程度上象徵著他們富有經驗、曾為不同客人辦理債務舒緩,值得信賴。第二,該債務舒緩公司的專員或顧問的服務態度是否專業且貼心,面對著財務困境,大部分債務人定必不知所措,用心服務的DRP專員能分享相關經驗,幫助債務人辦妥所有必要的債務舒緩程序,讓債務人能專注還款。最後,了解該DRP機構的付費模式,例如當中有沒有額外付費等等。

本DRP公司在債務重整領域上有18年以上豐富經驗,曾為無數客戶辦理DRP債務舒緩計劃,擅長根據客戶的實際情況建議合適的還款方案,配合不同類型客戶的需要。另外,我們的DRP公司團隊雲集資深法律專家及行內精英,獲專業認證,能為客戶設計最恰當的還款安排。我們的債務舒緩服務付費模式亦極具透明度,當中不含任何隱藏收費,亦絕對沒有任何諮詢費用。

沒有任何一個債務重整方案是完美的,不同重整計劃都有其後果,不過DRP帶來的影響相對輕微,並不會對申請人的生活造成太大限制或困擾。其中債務舒緩影響包括,債務人的部分信用卡有機會會被銀行取消,不能再使用;而在進行債務舒緩計劃期間,債務人的信貸評分亦會暫時下降,然而分數會於完成所有還款後隨時間慢慢提升。